Kombinácia rastúcich škôd spôsobených prírodnými katastrofami a nákladov vyplývajúcich zo štrajkov a občianskych nepokojov môže výrazne zasiahnuť poistný trh. Umelá inteligencia ponúka nové možnosti, ako efektívne zvládnuť zhoršujúcu sa situáciu. Zásadná však zostáva spolupráca so štátnymi inštitúciami a ich aktívny príspevok k znižovaniu rizík.
Baden-Baden, 24. október 2025 – európsky trh s nehnuteľnosťami dnes čelí rastúcemu počtu škôd, ktoré nie sú spôsobené iba prírodnými katastrofami, ale aj čoraz častejšími štrajkami a občianskymi nepokojmi. Globálna politická a sociálna nestabilita spolu s rýchlym šírením informácií prostredníctvom sociálnych médií vedú k vyššej miere týchto komplikácií, čím narastá aj potreba komplexnej poistnej ochrany.
Rast požiadaviek na poistné plnenia v dôsledku sociálnych nepokojov
„V priebehu posledných 20 rokov sa počet nárokov na poisťovne súvisiacich so štrajkmi a občianskymi nepokojmi zvýšil o neuveriteľných 3 000 percent. Sociálne médiá výrazne prispievajú k rýchlemu rozšíreniu informácií o konfliktných udalostiach, ktoré sa sústreďujú najmä v mestských oblastiach, čím vznikajú miliardové škody. Tento fenomén je novým, dramaticky rastúcim rizikom, na ktoré musí poisťovníctvo adekvátne reagovať,“ uvádza Jens Mehlhorn, riaditeľ segmentu poisťovania nehnuteľností pre región EMEA v spoločnosti Swiss Re.
Obrovské finančné dôsledky nedávnych nepokojov
Škody vyplývajúce z nedávnych nepokojov vo Francúzsku a Juhoafrickej republike dosiahli poistnú hodnotu až 2,82 miliardy dolárov (z toho 820 miliónov vo Francúzsku a takmer 2 miliardy v JAR). Okrem toho historicky najvýraznejšie krupobitie v Taliansku v roku 2023 spôsobilo poistné škody za približne 7 miliárd dolárov.
„Škody spôsobené prírodnými katastrofami a sociálnymi nepokojmi rastú približne o 7 % ročne, pričom globálny ekonomický rast sa pohybuje iba medzi 2 a 3 %. Európska ekonomika v tomto ohľade rastie ešte pomalšie, čo vytvára výrazné napätie medzi finančnými zdrojmi na poistnú ochranu a výškou škôd,“ doplnil Mehlhorn.
Výzvy pre poisťovne pri rastúcom rozsahu škôd
Poisťovne a zaisťovne sa doteraz stretávali skôr s občasnými a rozsiahlymi škodami, no moderný trend častejších a komplexných škodových udalostí prináša nové výzvy. Podľa Mehlhorna musí poisťovacie odvetvie výraznejšie investovať do detailnejších dátových analýz a zlepšených modelov pre predikovanie škôd.
„Umelá inteligencia, schopná spracovať veľké objemy údajov, môže významne zvýšiť efektivitu poisťovní a zaisťovní v oblasti individuálneho poistenia a urýchliť rozhodovacie procesy,“ zdôraznil Mehlhorn.
Integrácia dát k lepšiemu manažmentu rizík
Vzhľadom na zložitosť a frekvenciu škodových udalostí je nevyhnutné, aby poisťovatelia a zaisťovatelia dokázali integrovať široké spektrum dát – od klimatických zmien a vývoja sociálnych podmienok až po správanie obyvateľstva. Precízne modelovanie s využitím umelej inteligencie je preto kľúčové pre identifikáciu zón akumulácie rizík.
Stav cien poistenia a potreba rozšírenej ochrany
Podľa odhadov Swiss Re by celkové škody v tomto roku mohli dosiahnuť až 100 miliárd dolárov. K tomu sa pridáva geopolitická nestabilita a čoraz extrémnejšie klimatické javy, ktoré sú prepojené aj s pretrvávajúcou infláciou. Aj keď sa ceny poistného zatiaľ javia ako dostatočné, bude kľúčové sledovať, ako sa bude vyvíjať škodovosť a aký prístup zvolia zodpovedné orgány.
Taliansky príklad povinného poistenia pre podniky
Vlády reagujú na tieto výzvy legislatívnymi opatreniami. Taliansko napríklad zriadilo povinné poistenie prírodných katastrof pre malé a stredné podniky. Podobné legislatívne iniciatívy sa diskutujú v Grécku, Portugalsku či Nemecku, čo by mohlo pomôcť zmenšiť medzeru medzi skutočnými škodami a poisťovacou ochranou v európskom regióne.
Vplyv extrémneho počasia na modernejšie technológie
Exponenciálne rastúce škody zhoršuje aj nižšia odolnosť moderných technológií na budovách. „Solárne panely sú oveľa zraniteľnejšie voči krupobitiu ako tradičné škridle, a zväčšujú sa aj rozmery a ničivá sila samotného krupobitia,“ upozorňuje Mehlhorn. Zvlášť v mestských oblastiach sa zároveň častejšie vyskytujú krupobitie, prívalové záplavy a silné búrky, čo je umocnené otepľovaním mikroklímy spôsobujúcim vyššiu zraniteľnosť infraštruktúry.
Zvýraznenie spolupráce medzi poisťovňami, zaisťovňami a štátmi
Swiss Re kladie veľký dôraz na vedecký prístup a úzku spoluprácu naprieč celým odvetvím. „Máme vlastné oddelenie prírodných katastrof so špecializovaným tímom viac ako 50 vedcov, ktorí v kontinuálnom dialógu pracujú s poistnými a škodovými expertmi,“ vysvetľuje Mehlhorn. Získané poznatky následne slúžia na aktualizáciu a zdokonaľovanie poistných modelov.
Mehlhorn však zároveň upozorňuje, že zaisťovatelia nedokážu efektívne rozložiť riziko pri vysokej frekvencii menších škôd rovnakým spôsobom ako pri zriedkavých, veľkých katastrofách. „Bude potrebné hľadať nové mechanizmy správy týchto rizík,“ dodáva expert.
Investície do technológií, dát a ľudských zdrojov
Podľa odborníka zo Swiss Re je nevyhnutné investovať do lepšieho modelovania, kvality dát a rozvoja talentov v oblasti poisťovníctva, aby mohli nové nástroje, vrátane umelej inteligencie, naplno využívať svoj potenciál. Tieto nové riešenia musia byť komplexné a zahŕňať prevenciu, adaptáciu a strategické partnerstvá medzi verejným a súkromným sektorom.
„Každý subjekt musí zohrávať svoju úlohu: verejní činitelia prostredníctvom investícií do ochranných opatrení a moderných stavebných noriem, poisťovne zabezpečením prevencie a pochopenia rizík a zaisťovne krytím reziduálnych rizík,“ uzatvára Jens Mehlhorn.
Zdroj: publikácia Baden-Baden Today z trojdňového Baden-Baden Reinsurance Meeting (19.–23. október 2025), vydaná spoločnosťou Intelligent Insurer.
Disclaimer
Hoci všetky informácie uvedené v tomto dokumente boli získané zo spoľahlivých zdrojov, spoločnosť Swiss Re neprijíma zodpovednosť za ich úplnosť ani presnosť ani za akékoľvek prognózy v ňom uvedené. Informácie slúžia výhradne na informačné účely a nesmú byť interpretované ako oficiálne stanovisko spoločnosti Swiss Re, najmä nie v kontexte prebiehajúcich alebo budúcich sporov. Spoločnosť Swiss Re nezodpovedá za žiadne finančné alebo následné škody vyplývajúce z použitia týchto informácií a odporúča čitateľom pristupovať k prognózam s primeranou mierou obozretnosti. Swiss Re si tiež vyhradzuje právo prognózy priebežne upravovať alebo aktualizovať na základe nových údajov či udalostí.
